2금융권 다중채무 230조…리스크관리 비상

3개 이상 금융회사에서 동시에 대출을 받은 다중채무자가 저축은행, 신용카드, 상호금융 등에 대거 몰리며 2금융권의 건전성이 빠르게 악화되고 있는 것으로 나타났다. 이에 따라 금융당국은 2금융권에 대해 대손충당금 적립 기준을 강화하며 리스크 관리에 돌입했지만 금리 상승기를 맞아 연체율 증가 가능성이 높아지고 있는 데다 은행권의 대출 규제로 인한 풍선효과까지 맞물리면서 얼마나 효과를 낼지 불투명하다는 분석이 나온다.
29일 김영주 더불어민주당 의원이 NICE 평가정보에서 받은 자료에 따르면 지난 한 해 동안 은행권의 다중채무는 2015년 184조7000억원에서 202조4000억원으로 9.6% 늘어난 데 비해 같은 기간 2금융권 다중채무는 197조6000억원에서 229조5000억원으로 16.2% 늘었다. 증가율이 은행권보다 두 배 가까이 높은 셈이다. 이는 같은 기간 다중채무를 포함한 전체 가계대출 증가세(11%)보다도 더 높은 수치다. 지난해 말 이후 올해 1분기까지의 다중채무 증가세도 2금융권(2.7%)이 은행권(0.9%)보다 세 배 가까이 더 비중이 컸다. 1분기 현재 금융회사 3곳 이상에서 대출을 받은 다중채무자는 385만5572명으로 이들이 갚아야 할 빚은 439조8285억원에 달하는 것으로 집계됐다. 특히 다중채무자는 지난해 1년 동안 약 18만명이 늘어나며 최근 5년간 가장 큰 폭의 증가세를 기록했다.
다중채무는 금리 인상기에 금융회사가 연쇄적으로 부실해지는 '부실 도미노'를 촉발할 수 있다는 점에서 금융시장 '뇌관'으로 간주된다. 대출금리가 오르면 저소득층·저신용자와 다중채무자 등 취약계층 부담이 상대적으로 빨리 늘어나기 때문이다. 한국은행에 따르면 대출금리가 0.5%포인트 오르면 부실 위험 가구의 금융부채는 186조7000억원(지난해 3월 기준)에서 206조6000억원으로 20조원 가까이 증가하는 것으로 추산됐다. 다중채무자는 금리 인상으로 변동금리 대출을 받은 금융회사 중 1곳의 상환 부담만 늘어 연체가 되더라도 연체가 다른 금융사로 줄줄이 이어져 부실이 전이될 수 있다.
이런 가운데 금융당국은 '2금융권 건전성 관리 강화 방안'을 시행하며 리스크 관리에 나섰다고 29일 밝혔다. 이번 조치에 따라 저축은행은 금리 20% 이상 대출을 '고위험대출'로 분류해 기존 충당금의 50%를 추가 충당금으로 적립해야 한다. 농·수협 등 상호금융권은 2억원 이상 일시상환방식 대출과 5곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무를 고위험대출로 분류한다. 이에 대한 추가 충당금 비율을 30%로 기존(20%)보다 10%포인트 더 높였다. 신용카드사는 2개 이상 카드론을 이용하는 다중채무자의 채무에 기존 충당금의 30%를 추가 충당금으로 적립해야 한다.
■ <용어 설명>
▷ 다중채무 : 3개 이상 금융회사에서 대출을 받은 차주의 채무. '빚으로 빚을 돌려 막는' 다중채무자는 금리 인상기에 연체율 상승 등 부실 위험이 가장 큰 금융시장의 뇌관으로 간주된다.
[김종훈 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]