원금보장 안돼…`예치금 분리보관` 유무 확인을

◆ P2P 연체율 급등 ◆
P2P 대출은 예금 금리와 대출 금리의 차이인 예대마진으로 수익을 올리지 않고 증권 거래 서비스와 같이 수수료로 수익을 올린다.
이 때문에 대출자의 금리와 투자자들의 금리에 차이가 없다. 그만큼 대출자는 싸게 돈을 빌릴 수 있고 투자자는 은행보다 높은 금리를 얻을 수 있다는 장점이 있다.
웹사이트나 소셜네트워크서비스(SNS)를 활용해 대출이 이뤄지고 있어 '소셜론(Social Loan)'으로 불린다. 투자자와 돈을 빌릴 사람이 가장 궁금해할 5가지를 질의응답식으로 알아본다.
Q 투자자는 어떤 보호를 받나.
A P2P는 원금이 보장되지 않는다. 100% 안전을 보장한다거나 원금을 보장한다는 업체는 유사수신행위업체일 수 있으니 피하자. 그 대신 한국P2P금융협회에 정식 등록된 업체를 이용하는 것이 바람직하다. P2P협회는 P2P 업체 이익을 위해 설립된 임의단체지만 건전한 시장 환경 조성을 위해 회원 가입 심사, 업무방법서 마련, 회원사 제명 등 자율 규제 시스템을 운영 중이다. P2P협회 홈페이지에서 회원사 목록을 확인할 수 있으며 각 업체의 연체율, 부도율 등도 확인할 수 있다.
Q 투자자를 위한 안전장치는 없나.
A 최근엔 P2P 대출업체들이 자체적으로 보험사와 손을 잡기도 한다. 차주가 대출금 상환이 어려워질 경우 보험사가 대신 상환해주는 상품을 선보이고 있다. 예를 들어 신용대출 전문 P2P 업체 렌딧은 최근 보험사와 업무제휴를 통해 일정 원금 보호 상품을 내놨다. 렌딧의 '렌딧 대출고객 든든보험 서비스'는 신용대출을 받은 개인이 사망하거나 장애로 대출금 상환이 어려워지면 보험사가 대출금을 대신 상환해준다.
Q 감독과 관리당국은.
A P2P의 직접 관할 기관은 현재 회사 본사 소재지의 지자체다. 내년 3월부터 금융위원회와 금융감독원으로 관할이 이관된다.
Q 세금은 어떻게 책정되나.
A P2P 투자 상품은 수익률이 높은 편이지만 이자소득세가 27.5%로 예·적금 이자소득세(15.4%)보다 큰 만큼 절세에 신경 써야 한다. 금감원에 따르면 100개 이상 신용채권에 소액 분산투자하는 P2P 투자 상품을 이용하면 실효세율을 16~17% 수준까지 낮출 수 있다.
Q P2P 업체를 고르는 기준은.
A 가장 중요한 기준은 P2P 업체가 투자자 예치금을 제3기관에 보관하는 '예치금 분리보관 시스템'을 도입했는지 확인하는 일이다. 분리보관 시스템을 도입하지 않은 업체가 파산 혹은 해산하면 제3의 채권자가 P2P 업체 자산에 가압류 등 조치를 할 수 있어 채권 파산이 아니더라도 투자금을 잃을 수 있다.
[오찬종 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]