묵힐수록 수익 커지는 연금보험 나왔다

교보생명을 비롯한 생명보험사들이 해약하지 않고 만기까지 가져갈수록 유리해지는 개인연금보험 상품을 잇따라 내놓고 있다. 중도 해약을 낮추고 계약 유지율을 높여 ‘노후 준비’라는 연금보험의 본래 취지를 살리면서도 영업면에서 안정적인 포트폴리오를 가져가기 위한 전략 차원에서 이런 움직임이 나타나고 있는 것으로 분석된다.
교보생명은 4일 만기(연금 수급 시점)까지 계약을 유지하면 투자 성과가 좋지 않더라도 최저이자율을 보장해주는 ‘미리 보는 내 연금-교보변액연금’을 출시했다. 변액연금보험은 가입자가 낸 보험료를 주식 채권 등에 투자하고 그 수익에 따른 적립금을 만기 이후에 연금으로 주는 상품이다. 교보생명 신상품의 가장 큰 특징은 만기까지 가져가면 최저이율을 보장받을 수 있지만 중도에 해지하면 운용 수익률이 좋지 않을 경우 납입보험료를 다 돌려받지 못할 가능성이 있다는 점이다.
예를 들어 채권형 펀드에 70% 이상 투자하는 연금보험상품의 경우 만기까지 유지하면 투자 수익률에 상관없이 보험료 납입기간에는 연 5%(단리), 납입 후 연금을 받을 때까지 기간에는 연 4%(단리)의 금리를 보장해준다. 또 투자 성과가 좋으면 이 기본금리에 더해 추가로 수익률을 적용한다.
AIA생명은 10년 이상 계약을 유지하면 이때부터 연금 개시 시점까지 매년 ‘기본보험료 적립액’의 0.5%를 추가로 쌓아주는 상품을 최근 내놓았다.
오창수 한양대 보험계리학과 교수는 “연금보험은 ‘노후를 대비한다’는 취지에 비춰볼 때 만기까지 계약을 유지하는 게 중요하지만 아직까지 중도 해약률이 높아 문제로 지적된다”며 “제도나 상품 구성 등 측면에서 이런 점을 극복할 수 있는 다양한 방안이 필요하다”고 설명했다.
[김규식 기자]