미래에셋증권 “연금 자산관리, 장기 목표 따라 전략 수립해야”

미래에셋증권은 12일 은퇴 후 자산 마련의 중요성을 강조하면서 연금 자산관리 전략을 장기적인 관점에서 수립해야한다고 조언했다. 은퇴시점까지 기간을 감안해 라이프 사이클을 분석, 투자 방향을 결정해야 한다는 의미다.
특히 연금저축계좌를 통해 글로벌 자산에 분산투자하는 방법을 추천했다. 연금저축계좌는 단일 계좌로 여러 펀드에 투자할 수 있는 만큼 시장 상황에 맞게 국내외 주식, 채권, 중위험·중수익 상품에 적절하게 자금을 나눠 운용할 수 있다. 최근에는 상품의 포트폴리오가 다양해져 연금만으로도 국내외 주식형, 채권형 펀드에 골고루 자산을 배분할 수 있다.
연금저축계좌의 또 다른 장점은 ‘절세 혜택’이다. 올해부터 개인연금과 확정기여형(DC)/개인형(IRP) 퇴직연금을 합쳐 연간 400만원이던 세액공제 혜택이 700만원으로 증액됐다. 개인연금에 400만원, DC·IRP형 퇴직연금에 300만원을 추가 납입하면 연말정산을 통해 13.2%(지방소득세 포함)에 달하는 92만4000원을 환급받을 수 있다.
지난 7월 퇴직연금 자산운용 관련 규제가 완화돼 상품 수익률도 증가할 전망이다. DC와 IRP에서 원리금 비보장자산의 총 투자한도가 기존 40%에서 70%로 높아지면서 주식형 펀드에 최대 70%까지 투자할 수 있게 됐다. 주식 비중이 40% 미만인 채권혼합형 펀드의 경우, 전체 적립금의 100%까지 투자할 수 있어 최대 82%까지 주식에 간접 투자하는 것이 가능해졌다.
이에 따라 미래에셋증권은 주식 비중을 70% 이내로 잡아 고수익을 추구하는 글로벌자산배분 퇴직연금랩 고수익추구형을 출시했다. 이 상품은 미래에셋증권 자산배분위원회를 통해 일정 규모 이상의 공모 상품에 대해 정량평가를 실시하고 상위 30% 상품으로 포트폴리오 그룹을 선정한다. 미래에셋증권의 연금자산은 지난달 말 기준 퇴직연금 약 3조8000억원, 개인연금은 약 1조6000억원을 기록했다.
미래에셋증권 관계자는 “연금자산은 장기적인 투자전략과 목표에 따라 상품을 고르고 변화하는 금융시장 환경에 일일이 대응하기 쉽지 않다”며 “직접 운용에 대한 부담이 있다면 ‘퇴직연금 랩어카운트’를 활용하는 것도 좋다”고 설명했다.
[매경닷컴 이가희 기자]