[재테크 풍향계] `일몰 임박한` 비과세 금융상품…잘 팔리는 상품은

올해 연말 해외주식투자전용펀드(해외주식형펀드) 비과세 혜택과 하이일드펀드·장기 채권의 분리과세 등 금융상품 일몰(폐지)이 도래한다. 이에 따라 비과세 해외주식형 펀드에 가입하려는 투자자들이 증가세를 보이고 있다.
최근 정부가 발표한 2017년 세법개정안에 따르면 해외주식 투자전용펀드 비과세와 하이일드펀드·장기 채권의 분리과세, 고배당기업 주식 배당소득·기업간 주식 교환 과세특례, 임대주택 부동산투자회사의 현물출자자 과세특례 등의 제도가 올해를 끝으로 사라지게 된다.
이 중 일반 금융투자자들은 최근 해외주식형펀드에 대한 관심이 높아지면서 판매잔고가 부쩍 늘었다. 금융투자협회에 따르면 지난달 말까지 판매된 비과세 해외주식형 펀드는 1조8848억원(계좌수 44만2000개)에 달한다. 6월말과 비교해 한달 새 1967억원, 계좌 수는 3만8000개 증가했다. 올 연말 세제 혜택이 끝나기 전에 미리 가입신청서를 써두려는 사람이 많아진 것이다.
비과세 해외주식형 펀드는 해외 투자를 장려하기 위해 정부가 지난해 2월 도입한 것으로, 가입 후 최대 10년간 3000만원까지 해외 투자를 하는 것에 대해 세금을 물리지 않는다. 다만 주식배당·이자소득·기타손익에 대해서는 과세 대상이다. 해외 펀드에 가입하려면 보통 3거래일 정도 걸린다. 가입 후 10년간 세제 혜택이 적용되는데 중도해지를 하더라도 세제상 불이익이 없다는 게 장점이다.
대개 해외 상장 주식이나 펀드 투자 시 15.4%의 배당소득세가 나온다. 연간 금융소득이 2000만원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상에도 포함된다. 세율은 최대 44%까지 올라갈 수 있다. 하지만 비과세 해외 펀드에 가입하면 투자 수익이나 환차익에 대해 세금이 붙지 않는다. 이를 위해선 전용 계좌를 따로 만들어야 하는데 액수를 잘게 쪼개 여러 국가에 가입해 두는 게 현명하다. 내년부터 비과세 한도 기준이 '잔액'에서 '납입금액'으로 바뀌기 때문이다.
예를 들어 올해까지는 A펀드에 3000만원을 들어 놓고 이 중 1500만원을 환매한 뒤 다시 B펀드에 1500만원을 가입할 수 있지만 내년부터는 당초 넣은 3000만원을 제외한 나머지 1500만원은 비과세 혜택이 사라진다.

지난 7월 말 기준 자금이 가장 많이 유입된 펀드(A클래스 기준)는 '한국투자베트남그로스'로, 환헤지형과 환노출형 합산 1760억원에 달한다. 이어 글로벌 투자펀드인 '피델리티글로벌배당인컴'(1688억원), '피델리티글로벌테크놀로지'(1245억원), '에셋플러스글로벌리치투게더'(766억원) 순으로 자금이 몰렸다. 수익률은 인도에 투자하는 '삼성인디아증권제2호'가 49.27%로 가장 높았으며 그 뒤를 글로벌국가에 투자하는 피델리티글로벌테크놀로지(47.94%), KB통중국고배당증권(47.63%) 순이었다.
[디지털뉴스국 류영상 기자]