[100세 행복을 위한 생애설계] 행복을 만드는 생애재무설계 ( 2 )

생애재무설계라 하니 당신에게는 낯설지도 모른다. 하지만 지금까지 회사를 다니는 등 경제활동 경험이 있다면 당신은 이미 생애설계와 생애재무설계에 있어 준(準)전문가이다.
당신이 몸담았거나 알고 있는 기업들은 비전과 미션, 장기목표, 중기목표, 단기목표를 가지고 운영된다. 또한 1년 단위 사업계획을 통해 내부 조직별 1년 목표, 반기목표, 분기목표, 월 목표, 주목표까지 세운다. 그리고 주간보고, 월간보고, 분기보고, 반기보고, 년간 실적보고를 통해 점검하고 평가한다. 대부분 성공하고 있는 조직은 비전부터 단기목표까지 조직구성원 모두가 공유하고 달성을 위해 실천하고 있다.
조직생활을 하는 동안 당신은 비전과 목표 수립, 시간관리 계획을 통한 점검과 평가, 그리고 대안마련을 통해 목표달성을 해왔건만, 정작 당신 자신의 삶, 당신의 가정은 그렇게 못했을 확률이 높다. 당신이나 당신 가정은 가계부를 작성하고 있는가? 설령 가계부를 작성하더라도 주기적 점검과 평가를 통해 새로운 대책을 마련하고 있는가?
생애재무설계의 목적은 당신이 원하는 현재의 삶을 행복하게 하고, 미래의 삶까지 행복하게 하기 위한 재무적 계획이자 실천을 담보로 한다.
생애재무설계의 과정은 다음과 같다.
1. 당신의 삶에 있어 생애재무적 사명(목적)과 대목표, 중목표, 소목표를 정하라.
2. 당신이 원하는 목표 기간별 7대 분야 필요 비용을 정하라.
3. 당신이 원하는 필요 비용을 위해 목표 기간별 목표 수입과 예상 수입처를 정하라.
4. 당신의 목표 시점별 목표 자산을 정하라.
5. 현재 당신이 준비중인 7대 분야별 금액을 산출하라.
6. 현재 지출을 7대 분야별 비중 조절하여 여유자금을 확보하라.
7. 당신이 원하는 삶을 위해 수입을 늘릴 수 있는 계획을 마련하라.
8. 당신의 투자 성향을 파악하라.
9. 현재 본인의 자산 관리 성향을 분석하고, 자산 비중조정, 처분, 운용방안을 마련하라.
10. 당신의 투자 성향에 맞는 신규 금융 상품을 결정하라.
생애재무설계는 우리를 둘러싸고 있는 어려운 현실과 불확실한 미래, 즉 우리의 삶에 대한 이야기이자 계획이다. 생애재무설계는 기존의 재무설계와는 다르다. 기존의 재무설계가 목표자금 마련을 위한 것이었다면, 생애재무설계는 당신 삶과 생활모습을 이야기하는 3차원 설계도이다. 우리의 삶은 과거 생활의 연속이자 현재 자신의 의지와 결심에서 나오는 행위로서 매일 매일 새롭게 만들어진다.
지금은 급할수록 돌아가라는 선인들의 지혜가 절실히 필요한 시점이다.
당신에게 필요한 것은 당신 삶에 대한 생애설계와 생애재무계획을 세우고 년간, 월간, 주간 단위로 실행과 평가를 꾸준히 하는 것이다.
[ 매일경제 생애설계센터 정양범 본부장][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]