거래가격 상승·금융비용 반비례…"거래보다 보유가 유리한 환경 탓"

올해 3분기 아파트 매매 실거래가격은 상승한 반면 금융비용은 되레 줄어든 것으로 나타났다. 아파트 매매 거래가격 상승에도 금융비용이 줄어드는 모순적인 상황이 발생했다.
11일 직방이 주택담보대출비율(LTV) 40% 기준 아파트 구입 연간 금융비용을 시뮬레이션한 결과에 따르면 올해 3분기 금융비용은 368만원으로 직전 분기(372만원)보다 소폭 하락한 데 비해 이 기간 평균 매매 실거래가격은 3억2461만원(2분기)에서 3억6139억원(3분기)로 약 3678만원 상승했다. 지난해 3분기와 비교해도 평균 매매 실거래가격은 3억7100만원(2018년 3분기)보다 2.6% 하락했지만, 금융비용은 498만원(2018년 3분기)보다 26.1% 떨어져서 하락률이 약 10배에 달했다.

↑ 전국 아파트 평균 매매 실거래가와 매입 금융비용 시뮬레이션 [자료 = 국토부 / 한국은행]

수도권도 올 3분기 금융비용이 하락한 것으로 확인됐다. 수도권의 아파트 매입 연간 금융비용은 올 3분기 524만원으로 직전 분기(542만원)와 작년 3분기(635만원) 대비 각각 3.4%, 17.5% 감소했다. 반면, 같은 기간 아파트 평균 매매 실거래가격은 올 3분기 5억1387만원으로 직전 분기(4억7465만원) 대비 8.3%, 작년 3분기(4억7318만원) 대비 8.65% 상승했다.
지방의 아파트 매입 금융비용은 지난해 3분기 282만원 이후 꾸준히 낮아져 올 3분기 218만원까지 하락했다. 금융비용이 지속적으로 줄어든 것과 달리 평균 매매 실거래가격은 지난 2분기부터 다시 높아져 3분기에는 2억1470만원에 평균 매매거래가 이뤄졌다.
아파트 매입 금융비용의 하락추세는 매입가격 수준보다는 금리인하의 요인이 더 크게 작용한 것으로 풀이된다. 주택담보대출금리(신규취급액기준)가 지난 8월 2.47%로 한국은행 첫 발표(2001년 9월) 이후 가장 낮은 것으로 나타났다. 9월은 2.51%로 8월에 비해 소폭 상승했으나 낮은 수준이 유지되고 있다.
역대 최저수준으로 낮아진 주택담보대출금리(신규취급액기준)로 인해 높아진 매매 거래가격에도 불구하고 금융비용은 낮아지는 현상이 나타났다. 더 비싼 아파트를 매입해도 이자 부담은 더 낮았다. 아파트 매입은 매입 자금 조달 가능 여부가 문제이지, 이자비용은 큰 장애가 되지 않는다는 얘기다.
함영진 직방 빅데이터랩장은 "정부가 자금 유입을 원천적으로 차단하면서 저금리가 수요를 크게 늘리는 데는 한계가 있을 수 있다"면서도 "저금리 기조가 이어지면서 기존 주택 보유자의 금융비용 부담이 낮아 매도를 유인하지 못하는 문제가 있다. 보유에 대한 부담이 커야 매도에 나서면서 거래가능한 공급을 늘릴 수 있는데 저금리로 매도보다 보유를 선호하게 하고 있다"고 말했다.
함 랩장은 이어 "정부의 가격 안정을 위한 노력에도 불구하고 주택 보유자들의 매도를 유인할 수 있는 시장환경요인이 조성되지 않고 있어 정책 효과가 상쇄되고 있다"면서 "아파트 매매시장의 가격 안정화를 목표로 한다면 신규 수요 유입차단과 함께 기존 주택 보유자들의 매도를 유인할 수 있는 제도를 고민할 필요가 있다"고 조언했다.
[디지털뉴스국 조성신 기자]