저축銀 고금리 신용대출 폭증…임직원·점포수도 큰폭 증가

연 20%를 웃도는 이자를 붙이는 저축은행의 고금리 신용대출이 급증하면서 대출 부실화 우려를 키우고 있다. 저축은행을 이용하는 차주 상당수가 상환능력이 취약한 데다 시중금리까지 뚜렷한 오름세를 보이면서 이자 부담이 가파르게 늘어날 것으로 보이기 때문이다.
8일 한국은행 금융안정보고서 등에 따르면 지난해 9월 말 현재 국내 저축은행 79곳의 신용대출 잔액은 전년 동기(9조4000억원) 대비 32.5% 급증한 12조4000억원에 달한다. 2014년 11% 수준이었던 저축은행 신용대출 증가율이 2년 만에 3배 이상 눈덩이처럼 커진 셈이다. 신용대출을 포함한 주택담보대출 등 저축은행의 전체 대출 규모도 2014년 9월 말 29조3931억원에서 지난해 9월 말 41조1833억원으로 2년간 40.1% 폭증했다. 가계대출이 통제 불능 상황으로 확대되는 것을 막기 위해 금융당국이 시중은행의 여신심사를 강화하면서 은행 대출을 받기 힘든 저신용·저소득·다중채무자 등 취약 차주들이 저축은행으로 대거 몰리는 풍선 효과 때문이다. 한은이 자체 가계부채 데이터베이스를 토대로 금융업권별 취약 차주 대출 비중(금액 기준)을 분석한 결과, 지난해 9월 말 현재 은행의 취약 차주 대출 비중은 3.7%였다. 반면 저축은행 취약 차주 비중은 32.3%에 달했다. 신용카드사, 캐피털 등 여신전문금융회사의 취약 차주 대출 비중은 15.8%로 집계됐다. 저축은행 등 비은행권 신용대출은 이처럼 취약 차주 비중이 높을 뿐 아니라 대출상품도 담보대출이 아닌, 만기가 1~2년 내외로 짧은 변동금리 방식이 대부분이다. 신규 취급액 기준 저축은행 평균 대출금리가 시중은행 평균(3.2%)의 7배에 달하는 약 22.19%인 상황에서 금리 오름 폭이 커지면 차주 상환능력이 훼손되고, 결국 저축은행과 금융권 전반으로 금리 상승 충격이 확산될 수밖에 없다.
저축은행은 대출뿐 아니라 예금 등 수신, 임직원 수, 점포 수 등 모든 면에서 무서운 속도로 덩치를 키우고 있다. 내년부터 총체적 상환능력 심사지표인 총부채원리금상환비율(DSR)이 대출심사에 시범 적용돼 시중은행 대출 규제가 강화되면 저축은행 등 2금융권 대출 수요가 한층 더 늘어날 것으로 전망하고 있기 때문이다. 저축은행중앙회에 따르면 국내 저축은행 79곳의 전체 임직원 규모는 2013년 9월 말 7223명에서 지난해 9월 말 8899명으로 3년 새 23.2% 증가했다. 저축은행 사태 여파로 2010년 말 335개에서 2015년 말 288개까지 축소됐던 저축은행 점포도 292개로 다시 늘어나고 있다. 반면 시중은행은 비용 절감 차원에서 비대면 채널 확대를 위해 몸집을 줄이는 모양새다. 신한은행 등 5대 시중은행 영업점은 2015년 말 5096곳에서 지난해 말 4919곳으로 177곳(3.47%) 줄었다.
[정석우 기자 / 김종훈 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]