변액보험에 월 20만원씩 5년 넣었더니…"원금도 못 건져"

↑ 변액보험 관련 민원이 지속되자 금융감독원이 발표한 개선안.

#지난 2012년 1월 한 생명보험회사가 판매하는 변액유니버셜보험에 가입한 장수영(가명·36) 씨는 계약사항을 조회할 때마다 한숨이 절로 난다. 자그마치 5년 하고 1개월 동안 매월 20만원씩 꼬박 보험료를 내왔는데, 해약시 받을 수 있는 환급금이 원금에도 한참 못 미쳐서다. 무엇보다 수익률이 낮기 때문이다. 그러나 보험사는 수익률에 상관없이 그동안 낸 보험료의 12% 가까이를 매달 수수료 명목으로 떼갔다. 무려 144만원에 달한다. 장씨는 61개월 동안 보험료로 1220만원이나 냈지만 해지하면 1150만원 남짓 받는다. 장씨는 "차라리 은행 적금에 가입했더라면…" 하고 후회한다.
변액보험에 대한 수익률 논란이 좀처럼 수그러들지 않고 있다. 현재도 마이너스이거나 한 자릿수에도 못 미치는 수익률 때문에 수년간 믿고 기다려온 가입자들이 원금조차 건지지 못할 상황에 처해 있기 때문이다. 심지어 일부에서는 "원금 보장을 약속했다"며 불완전 판매 주장도 나온다.
17일 보험업계에 따르면 보험사들이 판매한 상당수 변액보험의 펀드 수익률이 여전히 바닥을 기고 있다. 일부는 누적 수익률이 100%를 넘어가는 펀드도 있으나 상당 부분은 수익률 고전을 면치 못하는 모습이다.
실제 생명보험협회에 공시된 변액보험 펀드 1205개의 누적 수익률을 보면 이날 기준 229개 펀드가 마이너스를 기록했으며, 수익률이 0% 이상 10% 미만인 펀드는 243개에 달했다. 이같은 결과는 펀드 10개중 2개꼴로 수익률이 마이너스이며, 또 이 가운데 2개는 수익률이 한 자릿수에 머물고 있다는 것을 보여준다.
때문에 낮은 수익률로 변액보험 환급률이 5년 이상 유지해도 100% 미치지 못하는 등 소비자들의 불만이 커지고 있다. 차라리 적금에 가입하는 편이 낫다는 목소리가 나오는 까닭이다.
특히 보험사들은 변액보험 수익률에 상관없이 수수료 명목으로 매달 보험료에서 사업비를 적지 않게 떼가고 있어 이를 바라보는 소비자들의 시선이 곱지 않다. 변액보험에 가입한 소비자가 손해를 봐도 어쨌든 보험사는 이익을 보는 구조인 셈이다.
물론 몇몇 변액보험 펀드의 경우 누적 수익률이 100% 이상(55개)인 경우도 있지만 일부에 국한하고, 상당수가 사업비를 제하면 플러스 수익률에도 불구하고 해지시 환급금이 낸 보험료의 100%를 밑돌고 있어 원금 마이너스 상태를 지속하고 있다.
이에 더해 일각에서는 변액보험 불완전 판매 가능성도 불거지고 있다.
금융감독원도 변액보험 판매과정에서 상품의 투자손실 등 위험성에 대한 안내가 미흡하다고 판단, 투자성향에 따른 판매권유 제한을 강화하는 내용의 개선안을 추진중에 있다. 투자형 상품인데도 중도해지시 기대 이하의 낮은 환급률 등 소비자의 불만이 지속되고 있어서다. 변액보험 민원은 2013년 3600건, 2014년 4500건, 2015년 4200건 등 꾸준히 발생하고 있다.
[디지털뉴스국 전종헌 기자 / 김진솔 기자]