"대출금리 올랐어요" 통보에 이자부담 커지는 서민가계 `시름시름`

#지난해 경기도 파주의 한 신축 아파트 분양으로 중도금 대출을 한 A씨는 지난 8일 은행에서 한 통의 휴대전화 문자 메시지를 받았다. 금리재산정 주기 도래에 따라 금리가 다시 산정됐다는 내용이다. 은행은 기준금리 1.50%에 가산금리 2.24%를 더하고 여기에 우대금리 0.99%를 적용한다고 했다. 결과적으로 A씨는 종전 연 2.57에서 연 2.75%로 대출금리 부담이 커졌다. A씨는 형편상 중도금 상환 여력이 없어 1억9000만원에 달하는 중도금 전액을 대출 받겠다고 한 상황이다.
이달 미국의 기준금리 추가 인상 가능성이 커지면서 국고채 등 시장금리가 오르자 금융권 대출금리도 덩달아 들썩이고 있다. 이에 대출을 받아 내 집 마련에 나선 서민가계의 이자 부담에 더해 가계부실 우려까지 커지고 있다.
10일 채권시장에 따르면 시중금리의 지표 역할을 하는 3년 만기 국고채 금리는 1~2월중 좁은 범위에서 등락하다 이달 들어 상당폭 상승했다.
채권시장에서 3년 만기 국고채 금리는 1월말 1.68%, 2월 23일 1.68%, 2월말 1.67%, 이달 8일에는 1.78%로 올라섰다. 이 기간 미국 연준의 기준금리 인상 확률(블룸버그 자료)은 2월말 52%에서 이달 7일 96%로 높아졌다.
국내 기준금리는 그대로인데 은행 대출금리가 오르는 것은 미국의 금리 인상 가능성에 경제 불확실성 마저 커지면서 금융시장에서 국고채나 금융채 등의 금리가 상승한 데 따른 것이다.
실제 은행권과 비은행권 대출금리는 모두 올랐다. 1월중 예금은행의 신규 취급액 기준 대출금리는 연 3.51%로 전월 대비 0.07%포인트 상승했다. 1월말 잔액 기준 총 대출금리는 연 3.37%로 전월에 견줘 0.02%포인트 높아졌다.
이 기간 신규 취급액 기준 비은행예금기관 대출금리는 저축은행 1.09%포인트, 상호금융 0.05%포인트, 새마을금고 0.13%포인트 각각 상승했다.
대출금리가 본격 상승하면서 취약가구의 가계부실 우려를 낳고 있다.
국회 기획재정위원회 소속 민주당 김종민 의원이 한국은행에서 제출받은 자료에 따르면 현 수준(2016년 3월말 기준)에서 대출 금리를 0.25%포인트씩 1%포인트까지 올린다면, 한계가구 수, 금융부채, 이자지급액 모두 증가하는 것으로 나타났다.
한계가구란 순금융자산(금융자산-금융부채)이 마이너스이면서 처분가능소득 대비 원리금상환액 비율이 40%를 초과하는 가구를 말한다.
작년 3월말 한계가구 수는 약 150만명으로 전체 가구의 8.0% 수준이지만, 한계가구가 보유한 금융부채 규모는 289조원으로 전체 금융부채의 32.7%에 달한다.
한은은 금융기관이 적용하는 가계대출 금리가 금융기관별·차주별·대출종류별 등의 차이에 관계없이 동일한 시점에 동일한 폭으로 상승한다는 가정 하에 현 수준 대출금리가 0.25%포인트씩 1%포인트까지 상승하면 금융부채가 24조7000억원 증가할 것으로 분석하고 있다.
[디지털뉴스국 전종헌 기자]