최근 P2P 금융(개인 간 거래) 업계에서 P2P 업체와 은행이 협업하는 피플펀드의 '파트너 뱅크' 모델이 주목받고 있다. 파트너 뱅크란 핀테크 업체가 은행 등 금융사에 관리·감독을 맡기는 방식이다. P2P 업체의 투자금 '돌려막기' 등 불법·편법적인 영업 행태를 차단할 수 있다는 지적이다.
9일 금융권에 따르면 P2P 업체 피플펀드가 2016년 6월부터 올해 6월까지 4년간 취급한 개인신용대출액은 1741억원에 이른다. 피플펀드 누적 대출액은 9658억원으로 전체 P2P 업체 중 2위다. 피플펀드는 우리나라에서 유일하게 파트너 뱅크 모델을 선택했다. 피플펀드의 투자금 관리와 대출 계약·실행은 모두 전북은행이 담당한다. 피플펀드는 자체 신용평가시스템(CSS)으로 대출자를 골라 투자자를 모집하는 일을 한다. 투자금 돌려막기를 아예 차단할 수 있는 구조로, 피플펀드 대출은 사실상 제1금융권인 전북은행에서 받는 것과 마찬가지다.
피플펀드 대출자 평균 신용등급은 신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB) 기준 4.7등급으로 평균 1~3등급인 은행권보다 문턱이 낮다. 평균 대출금리는 연 11.18%다.
최근 들어 P2P 업체들이 사기·횡령 의혹 등에 잇달아 휘말리면서 이 같은 모델이 대안으로 떠올랐다. 올해에만 팝펀딩 등이 영업을 중단하고, 이들 업체 대표는 사기 등 혐의로 구속기소됐다. 문제가 된 P2P 업체들은 대출 상환이 어려워지자 투자자들에게 돈을 받아 다른 투자자에게 주는 '돌려막기' 방식을 이용했다. 대출 집행 시 실제 차주와 담보가 있는지 등 평가도 제대로 이뤄지지 않았다.
오는 27일 P2P 금융을 법적 테두리에 넣는 온라인투자연계금융업(온투법)이 시행되지만 단순히 돈을 은행 등 예치기관에 보관하는 것만으로는 이러한 문제를 막기 어렵다. 예치기관은 P2P 업체의 대출 계약이나 투자자
한 P2P 업체 관계자는 "허위 대출 여부를 확인하려면 대출자와 플랫폼이 짬짬이하는 것을 막아야 하는데 제3자인 은행은 이를 알기 어렵다"고 말했다.
미국에서 2012년 6개에 불과했던 파트너 뱅크 모델은 올 들어 30개 이상으로 늘어났다.
[이새하 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]