주담대 금리 5% 턱밑까지…대출자 이자 부담 높아져

미국채 10년물 금리가 심리적 저항선인 '3%'의 벽을 넘으면서 국내 주택담보대출 금리도 오르고 있다.
특히 고정형(혼합형) 주담대 금리가 가장 빠르게 인상 압력을 받고 있어서 금리상승기에 주택대출을 받은 사람들에게 큰 부담이 될 전망이다. 조만간 주담대 금리가 5%를 넘어서 연내 6%에 육박할 수 있다는 예상까지 나온다.
29일 금융권에 따르면 NH농협은행의 혼합형 주담대 금리는 27일 기준으로 3.64~4.98%로 5% 턱밑까지 올랐다. 신한은행 3.77~4.88%, KB국민은행 3.56~4.76%, 우리은행 3.72~4.72%, KEB하나은행 3.473~4.673% 등이다.
혼합형 주담대란 초기 5년 동안은 계약 당시의 고정금리로 빚을 갚고, 그 이후에는 변동금리를 반영해 상환하는 방식이다. 대출을 받는 사람 입장에선 저금리가 지속될 가능성이 높다면 시장금리에 연동된 변동형 대출이 낫다. 그러나 지금처럼 금리가 오를 것으로 예상되는 시기에는 더 낮은 금리를 지속할 가능성이 높은 혼합형 대출이 유리하다.
이 혼합형 대출 금리가 시장 심리 영향으로 최근 가파르게 오르고 있다. 미국시간 기준 지난 24~25일 미국채 10년물 금리가 장중 3% 장벽을 넘어서자 국내 금융채 AAA등급 5년물 민평 평균 금리는 25일 2.738%까지 올랐다. 올해 1월 2일 2.564%였던 것에 비해 17.4bp, 한 주 전인 16일 2.621%와 비교하면 열흘도 안 돼 11.7bp가 오른 셈이다. 지난해 1월 초 2.002%에 비해서는 이미 73bp 이상 올랐다.
문제는 금리상승기인데도 고정형 주담대의 높은 금리 때문에 차주들이 변동형 주담대를 선택하는 경우다. 향후 금리상승이 본격화하면 변동형 차주들이 '금리 타격'을 입어 부실·한계 차주가 될 위험이 커진다. 김완중 하나금융경영연구소 팀장은 "금리 기준선이 높아지면서 신규 차주들이나 기존의 변동형에서 고정형으로 전환하려는 차주들 모두 직접적인 부담을 받게 됐다"고 말했다. 은행 자체적으로 가산금리를 낮춘 은행도 나왔다. KB국민은행은 지난 23일부터 혼합형 주담대의 가산금리를 0.15%포인트 낮춰 운영 중이다. 30일부터 다음달 7일까지 적용되는 국민은행 대출 가이드금리는 코픽스 변동 기준 신규 3.36~4.56%, 잔액 3.47~4.67%이고, 혼합형은 3.64~4.84% 수준이다.
[정주원 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]